Большинству банков не хватает экспертизы для настройки антифрода

Компания «Инфосистемы Джет» представила результаты исследования о применении мер противодействия мошенничеству в российских банках. Как сообщили изданию «Киберболоид» в компании, в опросе приняли участие руководители антифрод-подразделений 30 кредитно-финансовых организаций.

Выяснилось, что 70% организаций не имеют внутренних ресурсов для самостоятельной настройки антифрод-систем, а 50% банков не смогли внедрить новые регуляторные требования без масштабных доработок со стороны вендора. При этом базовая задача выявления мошенничества в дистанционных каналах в целом решена. Уровень защиты интернет-банка и мобильных сервисов достигает почти 100%. 

В то же время банки уделяют гораздо меньше внимания операциям в отделениях и кредитным продуктам, а покрытие этих направлений средствами антифрода не превышает 40%. Как отмечается в исследовании, только 13% банков используют машинное обучение как основной механизм выявления мошенничества. При этом ни один из них не оказался полностью удовлетворён работой машинного обучения. Основные причины недовольства связаны с непрозрачностью принятия решений, высокими требованиями к качеству данных и стоимостью эксплуатации моделей. Алгоритмы не раскрывают, по каким критериям относят операции к подозрительным. Это затрудняет анализ и верификацию аномалий специалистами банка.

Классические механизмы защиты остаются наиболее востребованными. Сценарии, основанные на правилах, удовлетворяют 87% банков. Многофакторные модели оценки риска удовлетворяют всех опрошенных, однако их внедрили лишь 40% организаций. Такие решения требуют сильной внутренней экспертизы.

Встроенных возможностей анализа существующих антифрод-платформ финансовым организациям уже недостаточно. 73% респондентов считают их функционал ограниченным. 80% банков создают собственные хранилища данных, а 40% дополнительно внедряют решения для выявления связей между клиентами, счетами и операциями.

По мнению экспертов «Инфосистем Джет», сегодня рынок антифрод-систем переходит в новую стадию развития. Базовая задача по выявлению мошенничества в целом решена. Реальная проблема кроется в архитектуре самих платформ. Волна регуляторных изменений 2023-2025 годов показала, что 73% банков не способны оперативно адаптировать свои антифрод-решения к новым требованиям без масштабного привлечения вендора.